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SolarFlare
Updated:24/06/2024
Dans un monde où les enquêtes de crédit peuvent freiner l’accès au financement, les prêteurs explorent d’autres méthodes d’évaluation des demandeurs.
Évaluation des Demandeurs sans Enquête de Crédit
Les prêteurs utilisent diverses méthodes pour évaluer les demandeurs qui ne souhaitent pas ou ne peuvent pas consentir à une enquête de crédit. Voici quelques-unes des approches les plus courantes :
- Analyse des Revenu : Les prêteurs examinent les revenus mensuels des demandeurs pour évaluer leur capacité à rembourser le prêt.
- Historique Bancaire : L’analyse des relevés bancaires, incluant les dépôts et les retraits, fournit des informations précieuses sur le comportement financier du demandeur.
- Antécédents de Paiement : Les prêteurs se penchent sur les factures antérieures (loyer, services publics) pour valider la régularité des paiements.
- Relations avec les Fournisseurs de Services : Certaines entreprises peuvent consulter des rapports fournis par des services de paiement.
Par exemple :
– Factures de téléphone
– Paiements de carte de crédit - Score de Risque Alternatif : Utilisation de données non traditionnelles pour créer un score de risque, basé sur le comportement de consommation et d’autres facteurs.
- Garanties : Offrir des garanties ou des cosignataires peut être un moyen d’atténuer le risque pour le prêteur.
Table des Méthodes d’Évaluation
| Méthode | Description |
|---|---|
| Analyse des Revenus | Évaluation des salaires et autres revenus pour déterminer la capacité de remboursement. |
| Historique Bancaire | Examen des relevés bancaires pour observer la gestion financière. |
| Antécédents de Paiement | Évaluation des paiements réguliers pour déterminer la fiabilité. |
| Relations avec Fournisseurs | Utilisation des données provenant des paiements pour évaluer le comportement financier. |
| Score de Risque Alternatif | Création d’un score basé sur des données non conventionnelles. |
| Garanties | Acceptation des garanties ou des cosignataires comme sécurité. |
Statistiques Clés
Selon une étude récente :
- 75% des prêteurs cherchent à diversifier leurs méthodes d’évaluation des risques.
- 60% des demandeurs se disent ouverts à des méthodes alternatives d’évaluation qui ne nécessitent pas de vérification de crédit.
- 40% des prêts sont approuvés basés sur des données alternatives dans certaines institutions.
Schéma de l’Approche d’Évaluation
Voici un diagramme simple représentant les étapes d’évaluation :
- Réception de la demande
- Vérification des revenus
- Analyse des relevés bancaires
- Évaluation des antécédents de paiement
- Calcul du score de risque alternatif
- Décision de prêt
Conclusion
En raison de la nécessité de répondre aux demandes de crédit d’une manière plus inclusive et moins intrusive, les prêteurs adoptent des approches variées pour évaluer la capacité de remboursement des demandeurs.
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